6月5日，曲靖沾益兴福村镇银行发布一则“利率调整 ”公告 ，其整存整取产品3年期和5年期存款利率倒挂
，分别是1.78%和1.65%。实际上，除了利率倒挂外 ，记者注意到有中小银行下架了中长期产品 。

　　5月26日
，北京中关村银行发布公告称，自5月30日起暂时下架个人、单位整存整取3年期存款产品
。然而这并非个例 ，多家民营银行同样出现整存整取3年期以及5年期产品下架 、售罄或调价的情况。

　　招联首席经济学家董希淼认为
，但未来一段时间银行净息差可能还会下降 。在这种情况下，下调存款利率
、压降负债成本成为商业银行的共同选择。

　　5月26日 ，北京中关村银行发布公告称
，自2026年5月30日起，中关村银行营业厅、手机银行APP 、企业网银等渠道 ，暂时下架个人、单位整存整取3年期存款产品
。此次调整不影响已办理的存量整存整取3年存款产品
，仍按照存入时约定的利率计息，按约定到期兑付或到期转存。

　　值得注意的是 ，在这条公告发布之前
，2025年10月，北京中关村银行就曾在一周内两次下调整存整取2年期
、3年期和5年期的利率（10月调整后 ，最终2年期整存整取利率下降至1.80%，下调新客整存整取2年期产品年利率至1.90%
，3年期和5年期整存整取产品已下架） 。

　　事实上，北京中关村银行并不是个例 ，多家民营银行同样出现整存整取3年期以及5年期产品下架、售罄或调价的情况
。记者通过电话询问客服得知
，湖南三湘银行于2026年5月8日下架了5年期的整存整取产品，并把3年期的整存整取产品利率由2.05%下降至1.95%。

　　此外 ，上海华瑞银行APP中也显示5年期的整存整取产品已经不再售卖；吉林亿联银行App显示
，其5年期 、3年期定存利率均为2.1%，两年期为2.2% ，但均标注“售罄
”；威海蓝海银行旗下名为“蓝宝宝”的整存整取产品同样显示5年期
、2年期定存利率均为2%
，1年期为1.65%，但是点开产品界面也显示“售罄 ” 。

　　值得一提的是 ，湖南三湘银行在调整利率后
，3年期整存整取的年化利率1.95%低于2年期的年化利率2.00%，与吉林亿联银行一同出现了长短期利率倒挂的现象
。

　　在“高息时期”正在逐渐落幕的情况下 ，招联首席经济学家董希淼认为，虽然短期内银行净息差有所企稳
，但未来一段时间，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下 ，银行净息差可能还会下降。

　　在这种情况下
，下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择 。但不同的银行由于市场竞争 、客户定位
、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同
。部分银行调整大额存单 、定期存款等产品发行计划（包括压缩发行规模
、下架部分产品等） ，以及下架智能通知存款产品
，主要是为了降低存款利率，压降负债成本。

　　存款利率和各类资管产品收益率持续下降的情况下 ，董希淼建议投资者应尽快调整好投资心态
，降低对投资收益的预期 。如果风险承受能力较高，可以适当增配股票、偏股型基金 、黄金ETF等产品；如果追求稳健收益 ，可以在存款之外
，适当配置现金管理类理财产品
、货币基金以及国债等产品
。

　　对于银行端，董希淼认为在产品层面 ，银行应主动加强其他金融机构合作，加快引入或联合推出更丰富的资管产品。单家银行的资管产品比较有限
，在权益投资、衍生品 、跨境资产等领域投研能力有限，通过与不同类型机构合作 ，可以快速构建覆盖不同风险等级、投资策略的立体化产品矩阵
，以更好地满足投资者多元化
、全周期的财富管理需求 。如加强与理财公司、保险公司 、基金公司
、证券公司等合作，代销或共同开发多类资管产品 ，并向更深层次的“代销+赋能
”和“联合创新”演进。

　　总体而言
，未来商业银行仍将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本 ，减缓息差缩窄的压力
。除了下调存款利率之外
，商业银行还应继续减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。